农业银行上半年净利润1338亿元 持续加大对保障性住房等信贷支持
新华财经北京8月29日电(记者刘玉龙)29日,农业银行发布的2023年中期业绩显示,该行上半年净利润1338亿元,增速3.9%,营业收入3658亿元,增速0.8%,总资产达38.0万亿元,增速12.1%。贷款总额21.8万亿元,新增2万亿元,增速10.3%。
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记者从农业银行2023年中期业绩发布会获悉,下半年,农业银行将从增投放、稳收入、促非息、控风险、精管理五个方面发力稳定经营成果。农业银行也将有效适应房地产市场供求关系发生的重大变化,持续加大对保障性住房、租赁住房、老旧小区改造,普通商品住房、“平急两用”公共基础设施和城中村改造等民生领域项目的支持力度。
上半年净利润1338亿元
农业银行行长付万军介绍,该行价值创造表现稳健。上半年净利润1338亿元,增速3.9%,营业收入3658亿元,增速0.8%,手续费净收入507亿元,增速2.5%。加权平均净资产收益率(ROAE)为11.43%。
贷款量质方面,2023年6月末,农业银行总资产达38.0万亿元,增速12.1%。贷款总额21.8万亿元,新增2万亿元,增速10.3%。人民币实体贷款新增2.17万亿元,增速12.0%,增量、增速均居同业首位。不良贷款率1.35%,比年初下降2BP。
“今年以来,农业银行围绕稳增长、扩内需战略,信贷投放呈现总量合理增长、结构持续优化、重点领域突出三大特点。”农业银行行长付万军介绍,下一步农业银行的信贷将聚焦国家战略、经济转型方向,加大县域贷款投放力度,加大稳投资、制造业投资等重大项目信贷支持力度,助力绿色低碳转型,强化科创金融支持,做大做优消费信贷业务等。
“到6月末,我们城投贷款余额占全行整个贷款的比例大概是5%,目前来看农行城投业务发展是平稳的,风险总体可控。”农业银行副行长张旭光介绍,农业银行城投业务的投向主要是从事水电气热、旅游、高速公路、轨道交通等实体公司,这些公司大都有稳定的现金流。
农业银行报告显示,6月末,该行负债总额35.3万亿元,增速13.0%。全口径存款余额32.0万亿元,新增3.8万亿元,增速13.2%。其中,对公客户存款达10.5万亿元,新增1.5万亿元。公司存款、结算性同业存款的时点日均增量均居可比同业首位。人民币个人储蓄存款达16.5万亿元,新增1.5万亿元,余额、增量均居同业首位,增速10.3%。县域人民币日均存款增量突破万亿,达1.3万亿元,创历史新高,增速13.3%。
上半年,农业银行成功发行700亿元二级资本债,资本充足率达16.25%。
稳定经营成果:增投放 稳收入 促非息 控风险 精管理
“上半年我们实现了稳中求进的良好基本成效,总结起来包括营收稳中有升、盈利稳定增长、风控稳健审慎、转型稳步推进。”付万军说。
对于如何稳定经营成果,付万军介绍了五方面的举措。
一是增投放,顺应国家政策的导向,积极助力稳增长,进一步优化和提升金融供给,聚焦稳增长、扩内需政策的一些重点领域,保持信贷投放和生息资产规模的稳定增长。
二是稳收入,稳住零售大盘,进一步优化大类资产的配置和信贷业务的结构,提高收益。
三是促非息,进一步丰富多元化的产品供给,不断提升对客户的综合金融服务能力,继续推动手续费和佣金净收入稳健增长。同时优化投资组合策略,积极应对股债汇波动,努力推动其他非息收入提升。
四是控风险,管控好信用成本,持续加大重点领域的风险管控,保持资产质量稳定,合理审慎开展信用风险损失计提,真实反映风险,加快不良资产的处置清收,推动全年信用成本保持基本稳定。
五是精管理,持续加强内部管理,努力把不确定因素带来的影响降到最低。
付万军介绍,今年以来在宏观政策引导下,政策利率下调,市场利率中枢整体下行,农行净息差1.66%,比上年下降24BP,与行业总体趋势一致。具体影响因素包括LPR下调、债券市场利率整体下行、外币负债业务利率上行等。
对于稳定息差水平,付万军表示,农业银行将持续优化信贷结构,进一步加大县域、农户、普惠领域的信贷投放,继续巩固上半年个人领域贷款增量增速领先的优势。同时,强化量价协同管理,引导全行做好贷款定价的精细化管理。加强对低利率长期性贷款的管理,防范长期利率风险。不断夯实存款发展基础,为服务实体经济提供坚实的保障等。
满足房地产市场合理融资需求 支持优质房企改善资产负债表
农业银行副行长刘加旺介绍,农业银行履行国有大行的责任与担当,积极落实金融支持房地产平稳健康发展的16条措施,也实施调整优化房地产信贷支持政策,加大保交楼和优质房企融资等支持力度,促进房地产市场平稳健康发展。
据刘加旺介绍,农业银行全力支持房地产新的发展模式,主动适应新趋势,将保障性住房、租赁住房,老旧小区改造等民生金融领域作为房地产的投放重点,持续加大信贷资源的倾斜。6月末,农业银行保障性住房贷款余额超过3500亿元,租赁住房贷款和老旧小区改造贷款也保持了快速的增长。
刘加旺表示,下一阶段农业银行将有效适应房地产市场供求关系发生的重大变化,进一步调整优化房地产信贷政策,积极满足房地产市场合理的融资需求,支持优质的房企改善资产负债表,积极做好保交楼的金融服务,保持房地产信贷业务稳健运行,促进房地产市场平稳健康发展。
一是在重点领域方面,农业银行将重点支持房地产行业的新发展模式,持续加大对保障性住房、租赁住房、老旧小区改造,普通商品住房、“平急两用”公共基础设施和城中村改造等民生领域项目的支持力度,努力改善和提高居民的住房水平。
二是在投放区域方面,坚持因城施策,优先支持人口流入明显,经济发展比较快,供需合理的一二线城市和重点城市群。同时,也将支持特色产业集聚、交通条件便利的城乡融合区域,人口大县、经济强县等重点地区,促进区域房地产市场稳定发展。
三是信贷风险方面,将重点加强涉房业务的程序性管理,严格按照监管要求和农业银行政策制度的规定,做好资产抵押、资金监管、按揭贷款的投放等贷中贷后各环节的管控,形成有效的风险闭环管理,从源头上减少逾期交付等风险的发生。
农业银行副行长林立表示,有序调整存量个人住房贷款利率,有利于减轻部分存量居民住房贷款客户的财务成本,也有利于商业银行平滑提前还款的压力,平稳经营。在有关政策方案明确之后,将抓紧制定具体的操作细则,尽快完成合同文本的准备,加紧系统改造调整等方面的工作。
编辑:谈瑞
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